Кредитный рейтинг: как он формируется и влияет на условия кредитования?

Большинство клиентов банка знают, что при рассмотрении запроса на кредит банк будет проверять их кредитную историю и платежеспособность. Для этого банку придется проверить историю оформления кредитов за последние годы, а также изучить справку о доходах с места работы или запросить данные о заемщике по его идентификационному коду из налоговой службы. Но помимо этих показателей банки часто оперируют консолидированным индикатором, который можно представить в цифровом формате, а именно кредитным рейтингом.

Он объединяет показатели кредитной истории и платежеспособности, предоставляя необходимые для решения сведения гораздо быстрее и точнее. Поэтому, выбирая кредитную программу по ссылке:  https://unexbank.ua/privatnim-osobam/krediti/kredit-na-kartku, потенциальному заемщику полезно заранее проверить свой кредитный рейтинг, чтобы понимать, на какие условия он может рассчитывать.

Для частных пользователей расчет кредитного рейтинга – платная услуга. Ее предоставляют разнообразные кредитные бюро: Украинское бюро кредитных историй, Первое всеукраинское бюро кредитных историй, Украинское кредитное бюро и другие. У каждого из них есть свой алгоритм расчета и шкала, которая чаще всего охватывает значения от 0 до 700 или 1000. Чем выше расчетный показатель, тем лучше кредитный рейтинг, а значит больше шансов получить большой целевой займ на выгодных условиях.

Поскольку кредитный рейтинг – это числовой показатель надежности и платежеспособности заемщика, включающий показатели его кредитной истории, социального статуса, уровня дохода, то и перечень факторов, влияющих на его уровень, довольно велик:

1. История оплаты кредитов наибольшим образом влияет на показатель. При ее оценке учитывается наличие текущих и прошлых задолженностей, своевременность и размер платежей, наличие досрочно закрытых кредитов.
2. Количество кредитов отражает особенности финансового поведения человека. При обилии кредитов у банка могут возникать сомнения в платежеспособности, но слишком малое число займов или их полное отсутствие лишает кредитора какой-либо информации о надежности заемщика.
3. Количество обращений к кредиторам. Заемщик, который часто подает запросы на кредит, но получает отказы от банков, не может считаться надежным. Оптимальным является соотношение одного успеха на 1-3 обращения.
4. Тип полученных кредитов. Если в истории кредитования присутствуют только несколько краткосрочных кредитов «до зарплаты», у банка не будет оснований для выдачи крупного целевого кредита на недвижимость или покупку авто.
5. Платежеспособность заемщика оценивается по данным в справке о доходах с места работы, наличии подтверждения официального трудоустройства, в том числе активно развивающегося ФЛП. Также учитывается наличие активов во владении – автомобиля, жилой или коммерческой недвижимости.

Исходя из указанных факторов, своим кредитным рейтингом можно управлять. Для этого следует избегать нарушения условий кредитных договоров, своевременно оплачивать регулярные платежи, стремиться к досрочному закрытию долгов. Людям, не привыкшим пользоваться кредитом, но рассматривающим такую возможность в перспективе, стоит начать с малого: оформить кредитную карту с кредитным лимитом, которой регулярно пользоваться, как в пределах льготного периода, так и вне его; взять несколько краткосрочных кредитов, четко выполняя их условия. Все положительные записи в кредитной истории принесут свои результаты, открывая доступ к высокому кредитному рейтингу и выгодным кредитам.